初心者向けポートフォリオの作り方：分散と資産配分の基本

初心者向けポートフォリオの作り方：分散と資産配分の基本

「ポートフォリオ」を作るときの基本的な考え方と、具体的な資産配分の進め方をわかりやすく解説します。

投資を始める際にまず押さえたいのがポートフォリオの考え方です。複数の資産に分けて保有することで、分散投資の効果を得てリスクを抑えられます。

最初のステップは自分のリスク許容度と目標期間を明確にすることです。短期的な目標と長期的な目標では適した配分が変わるため、例：老後資金は長期運用向きを参照して優先順位を決めましょう。

資産配分は大きく「株式」「債券」「現金・預金」「その他（不動産や金など）」に分けられます。ここでのポイントは資産配分を目的に合わせて決めることで、例えば成長重視なら株式比率を上げるなど調整します。

定期的なリバランスで当初の配分に戻すことが重要です。市場変動で比率が崩れたまま放置すると想定以上のリスクを取ることになるため、年1回程度の見直しが目安を習慣にしましょう。

運用コストや税金も着目点です。手数料や信託報酬は長期で積み重なり、実質リターンを圧迫しますから、分散は保ちつつ手数料の低い商品を選ぶ工夫をしましょう。

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最終更新: 2026-01-13