はじめての積立投資：少額から始める長期資産形成の基本

はじめての積立投資：少額から始める長期資産形成の基本

毎月少しずつ積み立てる「積立投資」は、初心者でも取り組みやすい長期の資産形成手法です。リスク抑制と複利の力を活かすポイントをわかりやすく解説します。

積立投資は、毎月一定額を継続して投資に回す方法です。少額から始められ、時間を味方につけることでリスクを平準化しやすくなります。特に初めての方は、まずは継続できる金額を設定することが重要です。

メリットの一つはドルコスト平均法の効果です。価格が高いときには買付口数が減り、安いときには多く買えるため、長期では購入単価を平準化できます。また、複利効果により、利回りが再投資されることで資産は時間とともに増えやすくなります。

始め方はシンプルです。1) 毎月の余裕資金を決める、2) 投資目的と期間を明確にする、3) 投資先（インデックスファンドやETFなど）と口座（証券会社・NISA・iDeCo）を選ぶ、4) 手数料や信託報酬を確認して積立設定をする、の順です。最初は国内外の株式・債券のバランスが取れた低コストのインデックスファンドを検討すると良いでしょう。

税制優遇制度も活用しましょう。つみたてNISAやiDeCoはそれぞれ異なるメリットがあります。つみたてNISAは非課税で運用益を受け取れる期間があり、iDeCoは掛金が所得控除の対象になるため節税効果があります。制度の違いを理解して、目的に合わせて使い分けてください。

リスク管理としては、定期的なリバランスと資産配分の見直しが有効です。年に1回程度、目標の資産配分からずれていないかを確認し、必要なら調整します。また、短期的な市場変動に一喜一憂せず、長期の計画を守ることが成功の鍵です。

最後に、コストに注意してください。購入手数料や信託報酬は複利で効いてきます。低コストの商品を選び、管理しやすい仕組みを作ることが長期の利回り向上につながります。まずは小さく始めて、習慣化することを目標にしましょう。

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最終更新: 2025-12-17