初めてのiDeCo：税制メリットと始め方ガイド

初めてのiDeCo：税制メリットと始め方ガイド

iDeCoの仕組みと主な税制優遇、始める前に押さえておきたいポイントをわかりやすく解説します。

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を出して運用し、老後の受取をめざす私的年金制度です。掛金の拠出から運用、受取までを自分で管理するため、税制面での優遇が大きな特徴です。

主なメリットは三つあります。1) 掛金が全額所得控除となるため、所得税・住民税が軽減される点。2) 運用益が非課税になるため、複利効果を高めやすい点。3) 受取時も年金として受け取れば公的年金等控除、一時金で受け取れば退職所得控除などの優遇が利用できる点です。

始め方はシンプルですが、いくつか確認が必要です。加入対象は職業や企業年金の加入状況で異なるため、まず自分が加入可能かを確認します。次に金融機関（運営管理機関）を選び、口座開設手続きを行い、掛金の額と運用商品を決めます。金融機関によって手数料や取り扱い商品が違うため、比較検討が重要です。

運用商品は投資信託や定期預金、保険商品など多様です。リスク許容度に応じて株式型と債券・安定型を組み合わせ、長期の視点で分散投資を心がけましょう。手数料（口座管理料や運用管理費用）は運用成績に影響するため、低コストの商品を選ぶことも大切です。

注意点としては、原則として60歳まで引き出せない点や、転職・退職時の手続きが必要になる点です。掛金上限は職業区分で異なるため、自分の上限を確認して無理のない金額で継続すること、ライフイベントに応じて掛金や運用方針を見直すことをおすすめします。

まずは自分の加入資格と掛金上限を確認し、複数の金融機関の手数料やラインナップを比較して口座を開設しましょう。小さく始めて運用を継続することが、長期的な資産形成につながります。

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最終更新: 2026-01-04