初心者向け：積立投資の始め方と続けるコツ

初心者向け：積立投資の始め方と続けるコツ

毎月少額を自動で積み立てる「積立投資」は、時間を味方に付けて資産を育てる王道です。リスク管理や手数料、口座選びのポイントを押さえて、無理なく続ける方法を分かりやすく解説します。

積立投資とは、毎月一定額を投資信託やETF、株式などに継続的に投じる投資方法です。一度設定すれば自動で投資が続くため、相場の上下に一喜一憂せずに長期的な資産形成を目指せます。

主なメリットは「ドルコスト平均法」の効果と複利の働きです。価格が高いときは少ない口数、安いときは多く買えるため、平均取得単価を平準化できます。また、長期間で運用益に対して再投資を続けることで複利効果が期待できます。

始める際の基本ステップは次の通りです。1) 目的を明確にする（教育資金、老後資金、住宅購入など）、2) 投資期間とリスク許容度を確認、3) 投資先を選ぶ（国内外の株式型投信やバランス型など）、4) 口座を開設する（一般、つみたてNISA、iDeCo などの活用を検討）、5) 毎月の積立額を決めて自動設定する。

口座選びでは税制優遇の有無が重要です。つみたてNISAは一定額までの運用益が非課税、iDeCoは掛金が所得控除の対象になるなど、目的や年齢によって最適な制度が異なります。併用可能な場合は併せて活用を検討しましょう。

手数料（信託報酬や購入時手数料）は長期運用で差が効いてきます。低コストのインデックスファンドを中心に選ぶと、余分なコストを抑えられます。また、定期的に資産配分を確認し、リバランスでリスクを調整する習慣を持つと安心です。

よくある失敗は「短期的な値動きに振り回されて解約してしまう」「運用目的が曖昧で資金需要に合っていない」「手数料を軽視する」などです。始める前に目的と期間、緊急資金の確保を決めておけば、途中での取り崩しを防げます。

具体的な設定例（参考）：月1万円をつみたてNISAの対象インデックスファンドに設定、国内外の株式比率を7割、債券等を3割に配分。年1回配分を見直し、運用コストが高い場合は乗り換えを検討する、という流れが初心者には取り組みやすいでしょう。

まとめると、積立投資は目的・期間を定め、低コストの分散投資を自動化することで初心者でも始めやすい資産形成法です。小さく始めて継続することが成功の鍵になります。まずは口座開設と月々の予算決めから始めてみましょう。

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最終更新: 2026-01-01