積立投資をはじめる前に知っておきたい5つのポイント

積立投資をはじめる前に知っておきたい5つのポイント

毎月少額ずつ投資する「積立投資」は、初心者でも始めやすく長期的な資産形成に向く手法です。ここではメリットや注意点、実際の始め方を分かりやすく解説します。

積立投資とは、一定の金額を定期的に投資に回す手法です。代表的には毎月同じ日に投資信託やETFを購入することで、価格の変動によるリスクを平準化（ドルコスト平均法）できます。まとまった資金がなくても資産形成を継続しやすいのが大きな魅力です。

1. メリット：感情に左右されにくいことと時間分散によるリスク低減です。市場が上がっている時も下がっている時も買い続けるため、高値で一括して買うリスクを避けられます。また、少額から始められるため習慣化しやすく、複利効果も期待できます。

2. 投資商品の選び方：初心者には低コストのインデックスファンドや世界分散型のETFがおすすめです。信託報酬（運用コスト）が低い商品を選ぶことが長期では大きな差になります。アクティブファンドは魅力的な場合もありますが、手数料や運用実績をよく確認してください。

3. 金額と期間の考え方：まずは無理のない金額で継続することが最優先です。生活防衛資金を確保したうえで、毎月の家計から出せる範囲で設定しましょう。運用期間はできれば5年、10年単位の長期を前提にすると複利効果が効きやすくなります。

4. 税制優遇の活用：日本ではNISAやつみたてNISAなど税制優遇制度があります。投資商品や投資枠に制限はあるものの、非課税効果は長期投資で大きなメリットになります。利用条件や非課税期間を理解して有効活用しましょう。

5. 継続と見直し：積立は継続が命ですが、生活環境や目標が変われば金額や配分の見直しが必要です。また、ポートフォリオのリバランスや運用コストのチェックを定期的に行い、放置しすぎないことも重要です。

始め方の簡単なステップ：1) 目的と期間を決める、2) 生活防衛資金を確保する、3) 投資先（低コストのインデックス中心）を選ぶ、4) 証券口座を開設して自動積立を設定する、5) 定期的に結果を確認して必要なら調整する、という流れです。まずは小さく始めて習慣化することを優先しましょう。

注意点としては、短期間での大きな利益を期待しないこと、また急落時に慌てて止めないことです。目標やリスク許容度を明確にしておけば、相場の上下にも冷静に対処できます。

関連キーワード: 株式投資, インデックス投資, 不動産投資, NISA, 積立投資, ポートフォリオ, ETF, 配当金, リスク管理, 税金対策

最終更新: 2026-01-01