つみたてNISAを始める前に知っておきたい5つのポイント

つみたてNISAを始める前に知っておきたい5つのポイント

少額から始められる税制優遇制度「つみたてNISA」。これから投資を始める人向けに、基本と押さえておくべきポイントをわかりやすく解説します。

つみたてNISAは、長期・分散投資を支援するための非課税制度です。運用で得た利益が一定期間非課税になるため、老後資金作りや長期的な資産形成に適しています。初めての投資でも取り組みやすい設計になっている点が魅力です。

1. 制度の基本を押さえる：つみたてNISAは年間の非課税投資枠が設定されており、購入した投資信託の値上がりや分配金が非課税になります。対象商品は長期投資向けの投資信託に限定されているため、ハイリスク商品を避けたい人にも向いています。

2. 目的を明確にする：何のために投資するのか（老後資金、教育資金、将来の買い物など）を決めることで、積立額や運用方針が定まりやすくなります。短期的な値上がりを狙うより、長期でコツコツ増やす方針が基本です。

3. 毎月の積立金額を決める：無理のない範囲で定額を積み立てる「ドルコスト平均法」は、価格変動リスクを抑えるのに有効です。家計の収支を見直し、継続できる金額を設定しましょう。

4. 商品選びのポイント：信託報酬（コスト）は長期運用で成果に大きく影響します。インデックス型の低コスト商品や、国内外の分散が効いたファンドを中心に比較検討するのがおすすめです。過去の成績だけでなく、運用方針や手数料を重視してください。

5. 注意点と落とし穴：非課税枠には上限があり、使い切れなかった枠は翌年に繰り越せません。また、投資には元本割れのリスクがあること、ライフイベントで途中換金が必要になる可能性も考慮して資金の流動性を確保しておくことが重要です。

始める際は、証券会社や銀行で口座開設を行い、積立設定をすれば自動で継続できます。制度の仕組みや商品特性を理解した上で、長期的な視点でコツコツ続けることが成功の鍵です。

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最終更新: 2026-01-01